老厂房变身创意园区 工行小微金融助力构筑沪上文化新地标

2010年，上海正式加入联合国科教文组织“创新城市网络”城市，被授予“设计之都”称号，创意产业园区也随之如雨后春笋般应运而生。创意产业发展初期，上海刚开始尝试改建旧仓库及厂房为创意产业时，改建方普遍存在资金实力不强，既无法提供足值抵押，也难以获得企业担保的情况，其经营模式是改建方以承租方式改建后，通过招商转租分摊回笼资金。面对改建方对未来创意社区规划和发展蓝图的美好场景描述，很多商业银行实难坚定信心，毫无顾虑地提供“信用”融资支持。对此，工行上海分行针对小企业融资过程中的各种问题，创新改变传统的抵（质）押担保方式，积极拓展小企业金融创新业务。

　　在得知一家客户的融资需求后，工商银行上海市分行积极拜访政府相关部门，并参与园区建设方、出租方业务谈判，深入调研逐步了解新兴产业的发展模式后，首创免担保、免抵押的小企业特色融资产品——“商用房租赁改造贷款”，以信用方式加租金及运营收入封闭式监管作为贷款保障，解决了担保难题，得到了创意产业园区建设方和政府等多方面的好评。

　　据介绍，上海创意产业园区（包括一部分经济型酒店或酒店式公寓）的运作模式，主要是由物业经营管理公司取得对老式厂房建筑的长期租赁权，在保持房屋整体结构不变的前提下进行规划改造，然后根据整体商业定位对外招租或保留部分自营，以物业再出租（含部分自营）形成的现金流来支付租金，取得投资回报。该方式具有投资成本低、地理位置佳，符合政府产业规划的特点，但是物业经营管理方往往只拥有物业的租赁权而无法提供不动产抵押，因此很难通过传统的融资产品取得银行贷款支持。工行的商用房租赁改造贷款产品以借款人合法租赁取得的物业投入商业运营后的经营收入和借款人其他合法收入作为还本付息来源，无需借款人再提供额外的抵押担保，解决了这类文化创意产业企业的融资难问题。

　　根据金融服务于文化、消费等民生产业大发展大繁荣的长期战略规划，经过反复地市场调研及摸索，将通过承租改造旧物业，工行上海分行将都市时尚、创意文化等现代消费理念植入商业运营体系打造上海特色创意产业园区的一大批优质小微企业作为金融支持对象。近年来，通过这一创新产品，工商银行已向全市近30余个产业园区累计提供超20亿元的融资支持。提供融资服务的同时，工商银行上海分行还为小微企业量身定制综合金融服务方案，通过向创意产业小微企业提供融资加现金管理综合金融服务方案，以及融资及一揽子便捷的结算产品组合，成功支持了上海地区众创空间内创业、创新型企业和创意文化产业的发展，提高了企业的财务运营效率，既控制了融资风险，也促进了小微企业的规范稳健发展，形成良好的银企共蠃的发展局面。

　　八号桥、1933老场坊、运动LOFT创意基地、老码头，曾经是上海的旧厂房、屠宰场、船码头，但得益于工行小微金融的支持，如今这些上海创意社区已经成为了城市文化的新地标，散发着勃勃生机。